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员工与客户有非正常资金往来 浙江松阳农商行被开百万罚单

媒体报道

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员工与客户有非正常资金往来 浙江松阳农商行被开百万罚单

发布日期:2022-06-18 12:03    点击次数:153

  6月16日,银保监会丽水监管分局披露的行政处罚信息显示,浙江松阳农村商业银行股份有限公司(以下简称“浙江松阳农商行”)因3项违法违规行为被罚100万元,相关责任人被警告。

  罚单显示,浙江松阳农商行被罚案由主要为:第一,关联方管控不审慎;第二,违规发放借名贷款;第三,员工管理缺位,员工与信贷客户发生非正常资金往来。同时,由于叶明栋是违法违规行为三的直接责任人,被予以警告。

  根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,浙江松阳农商行的相关行为严重违反了审慎经营规则。

图源:银保监会官网

  银柿财经记者注意到,这并非浙江松阳农商行今年首次被罚。银保监会丽水监管分局在今年1月发布的罚单显示,该行因信贷管理不审慎并形成风险,被罚款25万元人民币。

  据了解,浙江松阳农商行创立于1954年,2017年5月正式改制成为农商行。该行公布的数据显示,截至2022年4月,该行各项存款余额85.38亿元,占全县市场份额的36.95%;各项贷款余额73.29亿元,占全县市场份额的35.18%。虽然在本土成绩良好,但是,从罚单来看,这家农商行也存在着中小银行内控不严的通病。

  银保监会在此前下发的2021年上半年银行保险机构涉刑案件情况中指出,与其他银行机构相比,中小银行机构内控水平整体较薄弱,诱发案件的内在因素比较多,案发数量仍处高位。

  银保监会还表示,中小银行机构内源性问题突显,存在因体制机制性矛盾导致系统性案件;还存在经营定位出现偏差,信用风险管理不到位,盲目“垒大户”,贷款业务投资化,资金业务通道化,贷款、同业领域案件频发。

  对此,上海金融与发展实验室主任曾刚认为,这是因为相当数量的中小银行尚未建立起科学的激励约束机制,在这种情况下,银行经营层的薪酬往往与短期经营业绩关联,致使银行经营层过度注重短期利益而忽视银行的长远发展,经营行为短期化。“如果同时存在约束不到位的情况,缺乏权力制衡的经营层有较强的动机从事机会主义行为,加大银行的潜在风险。”

  “中小银行应该优化激励约束机制,制定可持续的利润分配政策。”曾刚表示,按照收益与风险兼顾、长期与短期并重、精神与物质兼备的原则,不断完善业绩考核机制,有利于可持续发展和战略目标实现。



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